Stor guide for lån uten sikkerhet

Det er viktig å ha god oversikt over tilbudene, før du tar opp et forbrukslån uten sikkerhet. Forskjellen på kostnadene kan være store, alt ettersom hvilken bank du velger. Problemet er at det kan være vanskelig å finne ut hvilke banker som eksisterer, og hva tilbudene deres er. Det får du hjelp til i denne artikkelen.

Derfor bør du innhente mange tilbud

Rentene på et forbrukslån kan variere veldig. Og, nesten alle banker opererer med ulike renter, alt ettersom hvem låntakeren er. De har gjerne en laveste rente på omtrent 6%, og en høyeste på omtrent 20%. Søkeren får da et tilbud basert på en individuell vurdering hos banken. Sikre betalere får bedre renter, mens de banken anser som mindre kredittverdige, får vanligvis høyere renter.

Hvordan dette praktiseres er også ulikt fra bank til bank. Derfor bør du hente inn så mange lånetilbud som mulig, før du velger hvilken bank du skal låne av.

Låneportaler gir oversikt

Å finne alle banker som har forbrukslån på den størrelsen du trenger, er ikke alltid like enkelt. Antallet banker er høyt, og det kommer nye til nesten hvert eneste år. Totalt finnes det rundt 30 aktører som utelukkende driver med forbrukerfinansiering. I tillegg til disse har du alle sparebankenes forbrukslån å velge blant.

Et av de beste stedene å starte for å få oversikt, er på såkalte låneportaler som forbrukslån.no, eller lignende nettsider. Dette er nettsteder som gir oversikt over de fleste banker, hva betingelsene er, omtaler av lånene, krav til søkeren, og lignende, samt lenker til bankene.

Finansportalen fra Forbrukerrådet

Forbrukerrådets tjeneste Finansportalen er en annen bra metode for å få oversikt over banker med forbrukslån. Der kan du søke i forhold til størrelsen på lånet du ønsker deg, og sortere etter ulike kriterier. Hvis du klikker på pilen til venstre for bankens navn, vil du se dato for når informasjonen ble oppdatert.

Den samme portalen har tilsvarende søkemuligheter også for boliglån, billån, kredittkort, spareprodukter, og andre banktjenester.

Å skaffe forbruksfinansiering via megler

Lånemeglere er selskap som innhenter tilbud på forbrukslån på dine vegne. De beste av de samarbeider kanskje med inntil 20 banker. Litt avhengig av alderen og inntekten din, samt hvor stort lån du søker om, kan du dermed potensielt få inntil 20 lånetilbud basert på kun én søknad. Eller så kan du gå her for å se tilbud på usikrede lån. Tilbudene kommer omtrent like raskt som om du søker direkte til bankene, og meglerens tjenester er gratis for søkeren.

Det finnes nesten like mange lånemeglere for forbrukslån, som det finnes banker som tilbyr lånene. Merk at noen av meglerne er egentlig kun nettsider som videresender søknader til andre meglere igjen. Gå heller direkte til de beste meglerne, nemlig de som har egne kundebehandlere, og som samarbeider med et høyt antall banker. Her er fem av de som vi kan anbefale:

  • Zmarta – representerer 20 banker
  • Aconto – representerer 17 banker
  • Lendo – representerer 17 banker
  • Real Finans – representerer 18 banker
  • Sambla – representerer 15 banker

Unngå doble søknader

Om du velger å bruke en lånemegler for innhenting av tilbud, anbefales det at du kun bruker én av de. Dette gjelder spesielt om du henvender deg til en megler som representerer et høyt antall banker.

Grunnen er at det er ofte et overlapp mellom bankene meglerne samarbeider med. Bruker du flere meglere, vil flere av bankene motta flere versjoner av din søknad. Det kan føre til misforståelser og uklarheter som helst bør unngås.

Om du vil innhente tilbud på forbrukslån fra andre banker enn de megleren representerer, kan du gjøre dette ved å søke direkte. Valgte du en av de bedre meglerne, vil antallet banker du søker direkte hos være ganske begrenset.

Kravene som stilles til deg

Bankenes minstekrav for å yte lån varierer mye. Det til eksempel avhengig av om du skal ta opp et forbrukslån, boliglån eller annen form for kreditt. Hos enkelte holder det å være myndig, og ha fast inntekt.

Hos andre (de med strengeste krav) må søkeren være 25 år og tjene 250 000 i året. Er alderen og/eller inntekten din et sted mellom disse grensene, er det ikke sikkert at alle banker kan hjelpe deg. Om du er et tvilstilfelle, bør du søke uansett. Det verste som kan skje er at banken avslår søknaden din.

Merk deg at hos samtlige banker er det et så godt som ufravikelig krav at søkeren ikke har betalingsanmerkning. Har du slike må du kvitte deg med de før du søker om lån.